¿El seguro de gastos médicos mayores cubre Ozempic? ¿Y lo puedo deducir ante el SAT?

Quien busca si su seguro de gastos médicos mayores cubre Ozempic, Wegovy o Mounjaro casi siempre está haciendo dos preguntas a la vez: si la aseguradora le va a pagar o reembolsar el medicamento, y si al menos puede deducirlo en su declaración anual. Las dos respuestas tienen reglas distintas y conviene separarlas.

Sobre el seguro, la respuesta honesta es que depende de tu contrato y de tu diagnóstico. Un seguro de gastos médicos mayores paga los gastos de una enfermedad o un accidente cubierto, con los límites, el deducible y el coaseguro de tu póliza. Si el GLP-1 se receta para control de peso, muchas pólizas lo dejan fuera por una exclusión expresa. Si se receta por otro padecimiento que tu póliza sí cubre, la pregunta pasa a ser si tu contrato paga medicamentos comprados en farmacia fuera de una hospitalización, y con qué requisitos.

Sobre el SAT, la respuesta es más clara y menos favorable: el medicamento comprado en una farmacia no es una deducción personal. Lo que sí entra son los honorarios del médico que te atiende y las primas que pagas por el seguro, siempre con factura electrónica y pago por medios electrónicos. Esta guía explica las dos cosas con sus fuentes, cómo pedirle a la aseguradora una respuesta por escrito y a dónde acudir si no estás de acuerdo. No es asesoría fiscal ni legal y no cita precios.

CONDUSEF mantiene un micrositio sobre seguros de gastos médicos mayores, junto a su simulador, que explica lo básico. Describe el seguro como el que cubre los gastos médicamente necesarios por una enfermedad o accidente cubiertos en el contrato, hasta la suma asegurada. Y en su apartado sobre lo que no cubre explica que las exclusiones son situaciones en las que la aseguradora no está obligada a intervenir, que dependen de cada aseguradora, y que por eso hay que leer las condiciones generales antes de contratar. En la lista de exclusiones habituales aparecen los tratamientos de calvicie, dietéticos, de sobrepeso, de trastornos alimenticios, estéticos y otros, además de los padecimientos preexistentes. CONDUSEF aclara que esas exclusiones no son las únicas.

El mismo micrositio explica qué documentos forman tu póliza: la carátula, que resume lo contratado; las condiciones generales, con las cláusulas de derechos y obligaciones; los endosos, que modifican el contrato; el recibo de pago, el folleto de derechos y el manual de uso. Para saber si tu GLP-1 está cubierto, esos son los papeles que hay que leer, en ese orden: primero la carátula para ver qué coberturas contrataste, luego las exclusiones de las condiciones generales, y al final cualquier endoso que cambie algo.

Si no encuentras tus condiciones generales, pídeselas a tu aseguradora o a tu agente. Las condiciones de muchos productos individuales están registradas ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y, como recuerdan las propias pólizas, se pueden consultar en el Registro de Contratos de Adhesión de Seguros (RECAS) de CONDUSEF. En un seguro colectivo de empresa, el área de recursos humanos o el agente suelen tener la versión que aplica.

Para que veas cómo se ve esto en un contrato real, revisamos tres condiciones generales publicadas por las propias aseguradoras. Son ejemplos de productos concretos, no la descripción de tu póliza: la tuya puede decir otra cosa, y las versiones cambian.

Bupa México, Médica Total Plus, registrada ante la CNSF a partir del 6 de marzo de 2026. En su lista de exclusiones incluye los tratamientos para o como resultado de obesidad o el control de peso, incluyendo suplementos alimenticios, medicamentos, asesoría nutricional o cirugía. En su cobertura de medicamentos paga los recetados por un médico de forma previa y necesarios para tratar un padecimiento que no esté excluido. Es decir, el medicamento se cubre o no según el padecimiento para el que se recetó.

BBVA Seguros Salud México, Gastos Médicos Mayores Individual y/o Familiar, con registros ante la CNSF de 2010 y 2019. Excluye los tratamientos para aumento o disminución de peso, obesidad o delgadez, y sus complicaciones. Su cobertura de medicamentos paga los adquiridos en farmacias autorizadas, prescritos por el médico tratante y necesarios para el padecimiento reclamado, acompañados del recibo original con requisitos fiscales y de la receta. Seguros Monterrey New York Life, Opta Medical, registrada el 11 de julio de 2023. Excluye los tratamientos dietéticos, para reducción de peso o para obesidad, salvo un síndrome genético específico; y cubre los medicamentos prescritos para un siniestro amparado, siempre que se acompañe la factura de la farmacia con la receta y el medicamento tenga registro vigente ante COFEPRIS.

De estos tres ejemplos salen dos patrones útiles. El primero: cuando el motivo es bajar de peso, la exclusión suele estar escrita. El segundo: cuando el padecimiento sí está cubierto, los medicamentos de farmacia se pagan con receta, factura y relación con ese padecimiento, y con el registro sanitario mexicano como requisito en al menos un caso. Si compraste una pluma fuera de una farmacia formal, no esperes reembolso.

Antes de comprar con la idea de un reembolso, pide a tu aseguradora una respuesta por escrito. Escribe en concreto: el nombre genérico del medicamento que te recetaron, el diagnóstico por el que te lo recetaron, y la pregunta de si tu póliza lo cubre, bajo qué cobertura y con qué requisitos. Pide que la respuesta cite la cláusula de las condiciones generales en que se basa. Adjunta la receta y, si tu médico lo hizo, un informe médico. Si la aseguradora tiene un formato de reclamación o de programación de medicamentos, úsalo.

Si la respuesta es negativa o no llega, el camino formal empieza en la Unidad Especializada de Atención a Usuarios, la UNE, de tu aseguradora. El artículo 50 Bis de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros obliga a cada institución financiera a tener esta unidad, a recibir consultas y reclamaciones por cualquier medio que facilite su recepción y a responder por escrito en un plazo que no exceda de treinta días hábiles desde que la recibe. La misma ley dice que presentar la reclamación ante la UNE suspende la prescripción de las acciones, y que puedes elegir presentarla ante la UNE o directamente ante CONDUSEF.

CONDUSEF puede atender tu reclamación y citar a la aseguradora a conciliación. No decide por ti si un tratamiento debió cubrirse según tu contrato, pero sí deja constancia y busca un acuerdo. Para leer el rechazo con calma y armar tu expediente, qué hacer cuando el seguro rechaza tu GLP-1 explica cómo ordenar la respuesta, la cláusula citada y tus documentos. Y si lo que buscas es cobertura en el sector público, la guía sobre la semaglutida en el IMSS, el ISSSTE y el cuadro básico explica esa ruta.

Las deducciones personales de las personas físicas están en el artículo 151 de la Ley del Impuesto sobre la Renta. Su fracción I permite deducir los pagos por honorarios médicos, dentales y por servicios profesionales de psicología y nutrición prestados por personas con título profesional, así como los gastos hospitalarios, hechos para ti, tu cónyuge o concubina o concubinario, y tus ascendientes o descendientes en línea recta, siempre que esas personas no tengan ingresos iguales o superiores al salario mínimo anual. Los pagos deben hacerse con cheque nominativo, transferencia electrónica desde una cuenta a tu nombre o tarjeta de crédito, débito o servicios. La fracción VI permite deducir las primas por seguros de gastos médicos complementarios o independientes de la seguridad social.

El detalle que responde tu pregunta está en el Reglamento de la Ley del ISR. Su artículo 264 dice qué gastos se consideran incluidos en la fracción I: aparatos para la rehabilitación, honorarios de enfermería, análisis, estudios clínicos, prótesis y medicinas que se incluyan en los documentos que expidan las instituciones hospitalarias. Fuera de ese supuesto, el medicamento no aparece. Por eso una pluma de GLP-1 comprada en farmacia, aunque tengas receta y factura, no se puede deducir como gasto médico personal. Si el medicamento se te aplica durante una atención hospitalaria y viene en la factura del hospital, la regla es otra.

El mismo artículo 151 pide acreditar con comprobantes fiscales que los pagos se hicieron en el año y a personas o instituciones residentes en México, y dice que si recuperas parte del gasto, por ejemplo por un reembolso de tu aseguradora, solo deduces la diferencia no recuperada. También fija un límite global a las deducciones personales, que no aplica a todas las fracciones; revisa el monto vigente en el año de tu declaración. El SAT recordó estos requisitos en su comunicado 057/2025 del 10 de noviembre de 2025, según lo reprodujeron el Instituto Mexicano de Contadores Públicos y la prensa: CFDI con tu RFC correcto, concepto que coincida con el servicio y pago electrónico. No pudimos abrir el sitio del SAT para confirmarlo en la fuente original.

Para la aseguradora: copia de tu carátula y de tus condiciones generales; cada receta con fecha; facturas de farmacia a tu nombre o al del asegurado, con lote y caducidad; informes médicos; tu solicitud por escrito y la respuesta con número de folio; y, si reclamas, el acuse de la UNE o de CONDUSEF. Anota fechas de cada paso: el plazo de treinta días hábiles corre desde que la UNE recibe tu reclamación.

Para tu declaración: los CFDI de honorarios médicos, de nutrición o de psicología y de cualquier gasto hospitalario, con tu RFC y pagados con medios electrónicos; el CFDI de las primas del seguro; y los comprobantes de reembolso de la aseguradora, porque lo que recuperes no se deduce. Las facturas de la pluma de farmacia guárdalas igual: no son deducción personal, pero son las que te pide la aseguradora y las que explican tu historial. Si tienes dudas sobre tu caso, un contador puede revisarlo con tus comprobantes; esta guía no sustituye esa revisión. Y para entender el costo del tratamiento sin depender de un reembolso, la guía de costo y ahorro de los GLP-1 explica de qué depende y a quién preguntarle.

GLP-1 Tracker puede ayudarte a llevar la parte cotidiana del registro: fechas de cada receta y compra, las dosis tal como tú las anotas, cambios de marca o de presentación, notas de cada consulta, peso y efectos secundarios. Es una app para iPhone, sin cuenta que crear con nosotros y con los datos guardados en tu dispositivo. No presenta reclamaciones, no conoce tu póliza y no hace declaraciones; solo te ayuda a tener la cronología a la mano. Si necesitas saber qué receta pide la farmacia, la guía sobre la receta de Ozempic, Wegovy y Mounjaro en México lo explica.